โปรแกรมคํานวณดอกเบี้ย

การใช้ โปรแกรมคํานวณดอกเบี้ย - ดอกเบี้ยเงินกู้ โดยเฉพาะเป็นก้าวแรกสู่ความชัดเจนทางการเงิน ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อหรือยอมรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไรในแต่ละเดือนและดอกเบี้ยจะสะสมเท่าไรเมื่อเวลาผ่านไป

วิธีการคำนวณของเรา

แอปของเราประมวลผลเงินต้น อัตราดอกเบี้ย (APR) และระยะเวลาสินเชื่อเพื่อสร้างตารางผ่อนชำระที่แม่นยำ นี่คือปัจจัยสำคัญ:

• เงินต้น: ยอดคงเหลือเริ่มต้นของสินเชื่อของคุณ
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจะลดจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดลงอย่างมาก
• ระยะเวลาสินเชื่อ: ระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นหมายถึงค่างวดที่ต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ด้วยการจำลองสถานการณ์ต่างๆ เช่น การวางเงินดาวน์มากขึ้นหรือการชำระเงินพิเศษก่อนกำหนด คุณจะพบเส้นทางที่เร็วที่สุดสู่การปลอดหนี้

อ้างอิงจากการใช้งานจริง สถานการณ์และตัวอย่างที่แสดงที่นี่สะท้อนถึงรูปแบบที่สังเกตได้จากการคำนวณนับแสนครั้งโดยผู้ใช้แอปบน iPhone เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกในทางปฏิบัติจริงนอกเหนือจากสูตรในตำรา

วิธีคำนวณยอดผ่อนชำระสินเชื่อรายเดือนของคุณ

ทุก ๆ ยอดผ่อนชำระจะแบ่งออกเป็นเงินต้น (เงินจริงที่คุณกู้ยืมมา) และดอกเบี้ย (ค่าบริการที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ) เราใช้สูตรการคำนวณลดต้นลดดอกตามมาตรฐานสากล ซึ่งธนาคารหลัก ๆ เลือกใช้ เครื่องมือด้านบนนี้ทำงานด้วยสูตรเดียวกัน

ตัวอย่าง: เงินกู้ซื้อรถยนต์ 300,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 7.2% APR ระยะเวลา 60 เดือน จะมียอดผ่อนชำระรายเดือนประมาณ 5,970 บาท ดอกเบี้ยรวมประมาณ 58,200 บาท หากขยายระยะเวลาเป็น 72 เดือน ยอดผ่อนต่อเดือนจะลดลงเหลือประมาณ 5,140 บาท แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงเกิน 70,000 บาท เครื่องคำนวณด้านบนช่วยให้คุณเปรียบเทียบสิ่งเหล่านี้ได้ทันที

ตารางการชำระคืนแบบลดต้นลดดอก (Amortization Schedule) คืออะไร?

คือการแจกแจงรายเดือนของการผ่อนชำระแต่ละงวด ในช่วงแรกยอดจ่ายส่วนใหญ่จะกลายเป็นดอกเบี้ย ต่อมาสัดส่วนจะค่อย ๆ เปลี่ยนไปหักเงินต้นมากขึ้น การดูตารางนี้จะช่วยให้เข้าใจว่าทำไมการโปะเงินเพิ่มในช่วงแรกจึงส่งผลดีอย่างมากต่อการลดภาระดอกเบี้ย

เครื่องมือบนเว็บและในแอปของเราต่างสร้างตารางชำระคืนฉบับเต็มได้ เพื่อให้คุณสามารถเลือกดูงวดใดงวดหนึ่งและรู้ยอดหนี้คงเหลือที่แม่นยำได้ทันที

การโปะเพิ่มช่วยลดดอกเบี้ยได้อย่างไร

แม้เป็นการเพิ่มเงินผ่อนเพียงเล็กน้อย แต่หากทำอย่างสม่ำเสมอจะช่วยตัดเงินต้นให้ลดลงได้เร็วขึ้นมาก เครื่องคำนวณด้านบนแสดงให้เห็นจำนวนเดือนที่ร่นระยะเวลาและจำนวนดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ จากข้อมูลสถิติ ผู้ที่โปะเพิ่มเดือนละ 500–1,000 บาทในสินเชื่อรถยนต์จะหมดหนี้เร็วขึ้น 8–14 เดือน

เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อสองตัวเคียงข้างกัน

หนึ่งในฟีเจอร์ที่ทรงพลังที่สุดคือเครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อ กรอกเงื่อนไขการกู้ยืมสองชุด (สินเชื่อ A และสินเชื่อ B) เพื่อแสดงยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระคืนรวมสำหรับแต่ละเงื่อนไข ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นเมื่อได้ข้อเสนอจากสองธนาคาร หรือกำลังเลือกระหว่างระยะเวลาที่สั้นกับยาว

คุ้มทุนการรีไฟแนนซ์: คุ้มค่าที่จะทำหรือไม่?

การรีไฟแนนซ์อาจลดภาระผ่อนรายเดือนหรือประหยัดดอกเบี้ย แต่ก็มักจะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ เครื่องคำนวณระยะคุ้มทุนจะบอกคุณว่าต้องใช้เวลากี่เดือนเพื่อให้ยอดเงินที่ประหยัดได้รายเดือนมาชดเชยค่าใช้จ่ายเริ่มต้นเหล่านั้น